دور القروض المصرفية في تمويل المشاريع في المؤسسات الصغيرة والمتوسطة - دراسة حالة ببنك الجزائر الخارجي2009-2011

Abstract

تتزايد أهمية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الحياة الاقتصادية المعاصرة بالنظر للدور الذي تلعبه سواء على المستوى الجزئي أو الكلي من حيث قيامها كوحدات اقتصادية بتوظيف رأسمالها والمساهمة في توفير مناصب الشغل والتقليل من البطالة، ويرجع ذلك لتميّز هذه المؤسسات بالإبداعية الكفاءة الإنتاجية والمرونة، رغم كل هذه المميّزات إلاّ أنها تعاني من مشاكل متعدّدة تحدّ من استمراريتها، أهمها مشكل التمويل الذي يؤدي لتعطّل المشروع وإفلاسه، مما يدفع أصحابها للجوء لمؤسسات التمويل التقليدية وعلى رأسها البنوك التجارية التي تطبّق عليها نفس المبادئ العامّة لمنح القروض دون مراعاة خصوصيتها ممّا يؤدّي لانخفاض نصيبها من إجمالي ما يقدم من قروض بسبب عدم قدرتها على تقديم الضمانات من جهة وإحجام البنوك على إقراضها لارتفاع معدّل المخاطرة من جهة أخرى، ولتوضيح ذلك قمنا بدراسة ميدانية ببنك الجزائر الخارجي من خلال تقييم دوره في تمويل المشروع محلّ الدراسة الذي استفاد من قرض استغلال والذي ساهم في استمرار وتوسيع نشاطه مما سمح بتحقيق نتائج إيجابية وذلك بارتفاع رقم الأعمال وبالتالي ارتفاع قيمة النتيجة المحققة.

l’importance des petites et des moyennes entrepris enrichissent dans la vie économique moderne accordé au rôle joué soit au niveau micro ou macro en termes d’entreprises économique investissent son capital afin de contribuer a créer de postes de travail et réduire le chômage en raison de sa créativité, son efficacité de la production et sa flexibilité. En dépit de toutes ces caractéristiques, elles souffrent de multiples problèmes qui limitent sa continuation et parmi lesquels, on trouve que celui de financement est le plus important car il conduit al’interruption du projet et sa faillite ainsi qu il force les propriétaires a recourir aux institutions de financement traditionnelles comme les banques commerciales qui appliquent les mêmes principes généraux pour l’octroi de prêts sans tenir compte de sa spécificité, ce qui conduit automatiquement a une diminuation de sa part de l’offre totale des prêt en raison de leur incapacité a fournir des guranties et de la réticence des banques a prêter a cause du taux élevé de risque. Pour illustrer cela, on a fait également une étude de terrain a la banque d extérieure Algérienne lors de l’évolution de son rôle dans le financement du projet a l’étude qui a bénéficié, de son coté, d’un prêt d’exploitation et qui a contribué aussi a la poursuite et a l’expansion de son activité, ce qui permet l’obtention de résultats positifs, l’augmentation du chiffre d’affaireainsi que celle de la valeur du résultat obtenu(réalisé).