التوازن بين السرية المصرفية ومكافحة تبييض الأموال

Abstract

ملخص: باعتبار جل عمليات تبييض الأموال تمر عبر البنوك من خلال استغلال أصحابها للخدمات المصرفية ولعمليات الإيداع والتحويل على وجه التحديد، هذا ما رتب مسؤوليات على عاتق البنوك بحكم التزامها بمكافحة هذا النوع من الجرائم لما تشكله من مخاطر اقتصادية، اجتماعية وسياسية. ولكن عند مواجهة البنوك لعمليات تبييض الأموال تجد نفسها ملزمة بتفعيل قاعدة السرية المصرفية التي تعتبر من أهم المبادئ التي يقوم عليها النظام المصرفي وذلك لما توفره من ثقة وضمان للعميل ومصداقية للبنوك التي من خلالها تستطيع جذب أكثر عدد من العملاء و أكبر رقم من رؤوس الأموال لاستثمارها والدفع من خلالها بعجلة الاقتصاد. وتفعيل مبدأ السرية المصرفية على إطلاقه يساهم بشكل كبير في تفشي ظاهرة تبييض الأموال وما ينجر عنها من عواقب وخيمة، لذا وجب على المشرع وضع حدود لتفعيل هذا المبدأ وضوابط تحكم البنوك عند مكافحتها لعمليات تبييض الأموال.

Summary: As most of the money laundering operations pass through banks by the exploitation of the banking services and the placement and transfer of money in particular, great responsibilities has been placed on banks by virtue of their commitment to combat this type of crimes because of the economic, social and political risks this practices represent. But when banks face the process of whitening money they find themselves obliged to activate the rule of banking secrecy, which is one of the most important principles of the banking system, because it provides the confidence and guarantee to the customer, and credibility of the bank through which it can attract the greatest number of customers and the largest number of capital to invest and thus rush economy. However, activating the principle of bank secrecy on his loan contributes greatly to the spread of money laundering and its consequences. Therefore, the legislator must set limits on activating this principle when combating money laundering.

Résumé: Étant donné que la plupart des opérations de blanchiment d’argent transitent par les banques du fait de l’exploitation des services bancaires par leurs propriétaires et des opérations de dépôt et de transfert en particulier, cela a organisé les responsabilités des banques en vertu de leur engagement à lutter contre ce type de criminalité en raison des risques économiques, sociaux et politiques qu’elle représente. Mais lorsque les banques sont confrontées à des opérations de blanchiment d'argent, elles se trouvent obligées d'activer la règle du secret bancaire, qui est considérée comme l'un des principes les plus importants sur lesquels repose le système bancaire, car elle apporte confiance, garantie au client et crédibilité aux banques grâce auxquelles elles peuvent attirer le plus de clients et le plus grand nombre de capitaux à investir et à payer. À travers lequel l'économie se dépêche. L’activation du principe du secret bancaire lors de son lancement contribue de manière significative à la propagation du blanchiment d’argent et aux conséquences désastreuses qui en découlent. Par conséquent, le législateur doit fixer des limites pour activer ce principe et contrôler le contrôle des banques dans la lutte contre les opérations de blanchiment d’argent