استراتيجية الشمول المالي: رؤية جديدة لمكافحة الفقر Financial inclusion strategy: A new perspective to combating poverty

Abstract

تهدف هذه الدراسة إلى مناقشة قدرة استراتيجية الشمول المالي، من خلال التكنولوجيا المالية والحلول الرقمية، على مكافحة الفقر وتحسين المستويات المعيشية، وذلك خدمةً لأهداف التنمية المستدامة. ومن خلال عرض تجارب ناجحة في هذا المجال، من منظور المؤسسات المالية الدولية، يمكن مناقشة إمكانيات الاقتصاد الجزائري في الاستفادة من تلك التجارب، وذلك بناءً على بعض مؤشرات الشمول المالي ومدى الاعتماد على الحلول الرقمية لبعض الفئات المستهدفة للفترة 2011 -2017. وتتطرق الدراسة إلى مصيدة الفقر التي تعرقل النمو الاقتصادي عندما تؤدي إلى الاستمرار في الفقر، وإلى إمكانية أن يسهم الوصول إلى الخدمات المالية الرقمية، لفئات من المستبعدين ماليا من خدمات النظام المالي الرسمي، في تجاوز مصيدة الفقر، من خلال تحسين الدخول وتخفيض التكاليف وزيادة القدرة على الادخار بغرض الاستثمار والحفاظ على الأصول المملوكة. وتوصي الدراسة بضرورة تبني استراتيجية وطنية واضحة المعالم للشمول المالي بهدف دعم مسار التنمية المستدامة في الجزائر، وبالتركيز على مكافحة الفقر. وذلك من خلال الوفاء بمتطلبات تلك الاستراتيجية المتمثلة في ايجاد البيئة الداعمة أو البنية التحتية المالية الرقمية؛ تطوير جانب العرض وضمان الحماية للعملاء؛ والتقارب مع الطلب، الذي يحتاج تفعيله إلى بناء الثقة بين النظام المالي والفئات المستهدفة من خلال التثقيف المالي. This study aims to discuss the ability of financial inclusion strategy, through financial technology and digital solutions, to combat poverty and improve living standards, to seving Sustainable development goals (SDG’s). The capacities of the Algerian economy to benefit from successful experiences, according to international financial institutions, can be discussed, based on some financial inclusion indicators and the extent of reliance on digital solutions for target groups for the period 2011-2017. Through precedent experiences, the study addresses the poverty trap that disrupts economic growth when leading to continued poverty, and the possibility that access to financial services for financially excluded groups from the formal financial system services will contribute to overcoming the poverty trap by improving incomes, reducing costs and increasing saving capacity for the aim of investing and maintaining owned assets. The study recommends the adoption of a well-defined national strategy for financial inclusion in order to support the path of sustainable development in Algeria, with a focus on combating poverty. This can be achieved by fulfilling the requirements of that strategy, namely creating a supportive environment or digital financial infrastructure ; developing the supply side and ensuring protection for customers; and convergence with demand, whose activation needs to build trust between the financial system and target groups through financial education.