دور خدمات الصيرفة الإسلامية في تحقيق أبعاد الشمول المالي في الجزائر للفترة 2004-2021

Abstract

تهدف الدّراسة إلى الكشف عن مدى مساهمة الصيرفة الإسلامية بشقيها، البنوك والشبابيك في تعزيز الشمول المالي في الجزائر للفترة الممتدة من 2004-2021، ولتحقيق هذا الهدف انتهجنا منهج دراسة حالة من خلال دراسة تحليلية لمدى مساهمة الشبابيك الإسلامية في تعزيز الشمول المالي عن طريق مقارنة حجم التمويل الإسلامي في البنوك محل الدراسة مع الرصيد القائم لإجمالي التمويلات، ودراسة قياسية لتحليل وقياس أثر البنوك الإسلامية العاملة في الجزائر ( بنك البركة، مصرف السلام ) على الشمول المالي خلال فترة الدراسة، في المديين القصير والطويل، معتمدين في ذلك على نموذج الانحدار الذاتي للفجوات الزمنية الموزعة (ARDL) واختبار التكامل المشترك، حيث شملت الدراسة القياسية نموذجين، النموذج الأول يقيس لنا أثر البنوك الإسلامية على الشمول المالي المقاس بعدد أجهزة الصراف الآلي (ATM)، وهو ما يعبر عن بعد الوصول، والنموذج الثاني يقيس لنا أثر البنوك الإسلامية على الشمول المالي المقاس بعدد المقترضين من البنوك التجارية ( لكل ألف بالغ ) (BR)، والممثل لبعد الاستخدام. توصلت نتائج الدراسة التحليلية إلى ضعف مساهمة الشبابيك الإسلامية في دعم الشمول المالي، خاصة تلك التي أنشأت بعد صدور القوانين والتشريعات التي تنظم الصيرفة الإسلامية في الجزائر، أما الدراسة القياسية أفرزت نتائجها عن عدم وجود أثر للبنوك الإسلامية، في المديين القصير والطويل على الشمول المالي المقاس بعدد أجهزة الصراف الآلي (ATM)، وأيضا عدم جود أثر للبنوك الإسلامية على الشمول المالي المقاس بعدد المقترضين من البنوك التجارية ( لكل ألف بالغ ) (BR)، في المديين القصير والطويل.

This study aims at disclosing the extent of Islamic banking contribution to its both parts, banks and windows, in enhancing the financial inclusion in Algeria between 2004-2021. To meet this objective, we have adopted a case study method through an analytical study on the contribution span of Islamic windows to enhance the financial inclusion, by means of comparing the Islamic financing momentum in the banks subject to this study, together with the total balance of funding. In addition to a standard study to analyze and measure the effect of Islamic banks working in Algeria (Al-Baraka Bank, Al-Salam Bank) on the financial inclusion during this period, at both terms; short and long, relying upon the model of Auto Regressive Distributed Lag (ARDL), and Cointegration test. This standard study has encompassed two models. The first model measures the effect of Islamic banks on the financial inclusion measured by the number of automated teller machines (ATMs), which expresses the accessibility dimension. The second model measures the effect of Islamic banks on the financial inclusion measured by the number of borrowers from the commercial banks (per 1000 adults)) BR) representing the usage dimension.

The findings of this analytical study have shown a vulnerable contribution of Islamic windows in supporting the financial inclusion, particularly those created after issuing laws and legislations organizing the Islamic banking in Algeria. The standard study findings however have shown no effect of Islamic banks, at both terms, short and long, on the financial inclusion measured by the number of ATMs, and no effect of Islamic banks on the financial inclusion measured by the number of borrowers from the commercial banks (per 1000 adults) ) BR), at short and long terms.