أثر استخدام التكنولوجيا المالية على أداء القطاع البنكي ( دراسة حالة القطاع البنكي في الجزائر خلال الفترة 2009-2024)

Abstract

تهدف هذه الدراسة إلى تسليط الضوء على أثر استخدام التكنولوجيا المالية على أداء القطاع البنكي في الجزائر خلال الفترة الممتدة من 2009 إلى 2024، وذلك من خلال دراسة وتحليل مختلف مؤشرات التكنولوجيا المالية، والمتمثلة في ، البطاقات البنكية، أجهزة الصراف الآلي ، إضافة إلى قياس أثرها على مؤشرات الأداء البنكي، خاصة السيولة المصرفية والملاءة المالية. كما تهدف الدراسة إلى إبراز الدور الذي تلعبه التكنولوجيا المالية في تحسين كفاءة الخدمات البنكية وتعزيز الاستقرار المالي داخل القطاع المصرفي الجزائري. ولتحقيق أهداف الدراسة تم الاعتماد على المنهج الوصفي التحليلي في الجانب النظري، والمنهج القياسي في الجانب التطبيقي باستخدام نموذج ARDL وطريقة المربعات الصغرى OLS توصلت الدراسة إلى أن استخدام التكنولوجيا المالية ساهم بشكل ملحوظ في تحسين أداء القطاع البنكي من خلال تعزيز السيولة المصرفية، ، وتقوية الملاءة المالية للبنوك، حيث أظهرت النتائج وجود علاقة توازنية طويلة الأجل بين التكنولوجيا المالية و السيولة المصرفية،كما أظهرت النتائج وجود تأثير سلبي و معنوي لمؤشر حجم المعاملات بالبطاقات البنكية NOCعلى السيولة المصرفية في الأجل القصير، إلا أنه يتحول إلى تأثير إيجابي قوي ومعنوي في الأجل الطويل، في حين أن مؤشر عدد الصرافات الآلية كان له تأثيرًا سلبيًا و معنويا في الأجلين القصير و الطويل ، مما يعكس هذا التأثير طبيعة الوظيفة الأساسية التي تؤديها هذه الأجهزة في البيئة المصرفية الجزائرية؛ من جهة أخرى توصلت الدراسة إلى وجود علاقة طردية ذات دلالة إحصائية بين حجم المعاملات بالبطاقات البنكية NOC و الملاءة المالية للقطاع البنكي في الجزائر، بينما أظهرت النتائج وجود أثر عكسي معنوي لعدد أجهزة الصراف الآلي NATM على نسبة الملاءة المالية للقطاع البنكي في الجزائر

The study concluded that the use of financial technology contributed significantly to improving the performance of the banking sector by enhancing bank liquidity and strengthening the financial solvency of banks. The results showed the existence of a long-term equilibrium relationship between financial technology and bank liquidity. The results also showed a negative and significant impact of the index of the number of bank card transactions (NOC) on bank liquidity in the short term, but it turns into a strong and significant positive impact in the long term. While the index of the number of ATMs had a negative and significant impact in the short and long terms, which reflects the nature of the basic function performed by these devices in the Algerian banking environment. On the other hand, the study found a positive relationship of statistical significance between the volume of bank card transactions (NOC) and the financial solvency of the banking sector in Algeria, while the results showed a significant inverse effect of the number of ATMs (NATM) on the financial solvency ratio of the banking sector in Algeria.