الصيغ التمويلية للبنوك التجارية في قطاع السكن CNEP حالة الصندوق الوطني للتوفير والاحتياط بنك- وكالة ورقلة للفترة الممتدة (2010-2017)

Abstract

تهدف هذه الدراسة إلىإظهار عملية تمويل قطاع السكن في البنوك التجارية المستخرجة من نماذج الدراسات السابقة، واقتصرت الدراسة على الصندوق الوطني للتوفير والاحتياطCNEP-بنك- في قطاع البنوك وذلك خلال الفترة من 2010-2017 محل الدراسة، وتم حساب نسب التمويل لجميع الصيغ المعروضة من طرف البنك وهي: شراء مسكن لدى الخاص، توسيع مسكن، بناء مسكن، تهيئة مسكن، شراء مسكن اجتماعي تساهمي، شراء قطعة أرض بيع فوق المخطط، شراء مسكن ترقوي، قرض عقاري للشباب، كراء مسكن. وتوصلت الدراسة الى مجموعة من النتائج تمثلت في أن عملية التمويل تعتبر من أهم العناصر المكونة لعجلة التنمية الاقتصادية في جميع الدول، حيث توفر عملية التمويل الاحتياجات المالية للمؤسسات والأفراد على حد سواء، كما أن الصندوق الوطني للتوفير والاحتياط له دور فعال في تمويل قطاع السكن خاصة بعد تحوله إلى بنك عقار في الجزائر مما خوله إلى كسب الزبائن من خلال القروض التي يمنحها بمعدلات فائدة تتناسب مع ادخارات المواطنين.

Cette recherche vise à étudier le développement du processus de financement du secteur du logement dans les banques commerciales en se basant sur des modèles tirés des études précédentes. Dans le secteur des banques seule la Caisse Nationale d’Epargne et de Prévoyance (CNEP Banque)a fait l’objet de cette étude, et seule la période 2010-2017 a été prise en compte. On a calculé les taux de couverture de toutes les formules de vente qui sont offertes par la banque: L’acquisition ou l’achat d’un logement ou d’une maison auprès d’un particulier, l’extension d’une habitation, la construction d’une habitation, l’aménagement d’une habitation, l’achat d’un logement social participatif, l’achat d’un lot de terrain selon la formule de vente sur plan, l’achat d’un logement promotionnel, crédit immobilier pour les jeunes et le crédit location-habitation. Cette étude est parvenue à la conclusion que le processus de financement bancaire est considéré comme étant l’un des éléments importants pour promouvoir le développement économique dans tous les pays, car le financement bancaire répondaux besoins en ressources financières des institutions et des particuliers à la fois. La Caisse Nationale d’Epargne et de Prévoyance (CNEP banque) joue également un rôle prépondérant dans le financement du secteur de l’habitat, surtout après sa transformation en une banque immobilière en Algérie, ce qui lui a permis de conquérir de nouveaux clients grâce aux crédits qu’il accorde avec des taux d’intérêts qui sont proportionnelles par rapport aux taux d’épargnes des citoyens.