أثر الأداء المالي للبنوك والتطور المصرفي على النمو الاقتصـادي دراسة قياسية لعينة من البنوك الجزائرية خلال الفترة (2005-2014)

Abstract

هدفت هذه الدراسة بشكل خاص إلى قياس وتحليل أثر الأداء المالي للبنوك والتطور المصرفي على النمو الإقتصادي في الجزائر (2005-2014)، حيث قسمت الدراسة إلى جزئين، جزء خاص بالجانب النظري وآخر بالجانب التطبيقي، وتمثلت متغيرات الدراسة في مؤشرات خاصة بربحية البنوك وأخرى متعلقة بالتطور المصرفي (معدل العائد على الأصول، معدل العائد على الأموال الخاصة، نسبة السيولة ونسبة الإئتمان المقدم للقطاع الخاص إلى الناتج المحلي الإجمالي)، أما عن مؤشر النمو الإقتصادي فقد إعتمدنا على الناتج المحلي الإجمالي كمقياس للنمو الإقتصادي في الجزائر. للوصول إلى هذه العلاقة واختبار فرضيات الدراسة، تم إستخدم طريقة PMG من خلال بيانات مقطعية لعينة مكونة من ثلاثة عشر (13) بنكاً تجارياً جزائرياً خلال الفترة 2005-2014. حيث أظهرت النتائج عدم وجود تأثير لتطور القطاع المالي للجزائر في تحفيز النمو الإقتصادي خلال فترة الدراسة، ما عدا مؤشر العائد على الأموال الخاصة والذي أظهر وجود تأثير موجب على الناتج المحلي الإجمالي، وهو ما يعني عدم تأييد فرضية وجود تأثير للتطور المالي (التطور المصرفي كجزء منه) على النمو الإقتصادي للجزائر. وأهم ما أوْصَت به الدراسة هو زيادة فتح فروع للبنوك في المناطق الريفية والذي يعزز من إمكانية منح التسهيلات الإئتمانية، وكذا التأكيد على ضرورة توزيع التسهيلات المصرفية للقطاعات ذات الأهمية النسبية في الناتج المحلي وذلك تحقيقا للتوازن في الاقتصاد حيث تقلل من جانب القطاعات التي لا تساهم في تحسين الاقتصاد الجزائري.

This study was specifically aimed at measuring and analyzing the impact of the financial performance of banks and banking development on economic growth in Algeria (2005-2014). The study was divided into a theoretical and a practical part. The variables of the study were represented in the indicators of the profitability of banks and others related to the development of banking (rate of return on assets, rate of return on private funds, ratio of liquidity and credit ratio of the private sector to GDP), as for the economic growth index we have used the GDP as a measure of economic growth in Algeria. To reach this relationship and test the hypotheses of the study, the PMG method was used through cross-sectional data of a sample of thirteen (13) Algerian commercial banks during the period 2005-2014. The results showed that there is no effect of the development of the financial sector in Algeria in stimulating economic growth during the study period, except the return on private funds index which showed a positive impact on the GDP, which means that there is no support for the hypothesis that there is an impact of financial development on economic growth in Algeria. The most important recommendation of the study is to open more branches of banks in rural areas, which enhances the possibility of granting credit facilities. That study also recommended the necessity of distributing banking facilities to sectors of relative importance in the GDP, in order to achieve balance in the economy as it reduces contribution in sectors that do not improve the Algerian economy.