دور بنك الجزائر في تعزيز الشمول المالي - دراسة مقارنة بين الجزائر والدول العربية - خلال الفترة 2008-2017

Abstract

هدفت هذه الدراسة إلى التعرف على مدى التقدم الذي أحرزته الجزائر في تعزيز الشمول المالي، ورصد الأطر العامة التي قام بها بنك الجزائر لتحقيق ذلك، بصفته المسؤول عن السياسة النقدية في البلد واقتراح المسارات التي يمكن للبنوك إتباعها، سواء كانت منفردة أو بصفة جماعية، للتعامل مع المجالات التي يمكن تحقيق المزيد من التطوير فيها، إلى جانب التعرف على تموضع الجزائر من الشمول المالي ومؤشراته الجزئية مقارنة بالدول العربية. توصلت الدراسة في ما يخص مؤشرات الشمول المالي، إلى أن الجزائر تسجل أضعف المستويات في العالم،وببعض الدول العربية (دول مجلس التعاون الخليجي)، وهذا وفقاً لبيانات البنك الدولي (وكالة ستاندارد آند بورز) للسنوات 2011، 2014 و2017. كما توصلت الدراسة إلى أن المنطقة العربية لا تزال تسجل أحد أدنى المستويات في العالم في ما يخص الشمول المالي رغم تحسنه عام 2017، مع وجود تفاوت كبير في المؤشرات الجزئية للشمول المالي، إذ تميل الكفة فيها لصالح دول مجلس التعاون الخليجي، بالنسبة للجزائر ملكية الحسابات لدى المؤسسات المالية الرسمية تحسنت إلى مستوى مقبول، أما نسبة الاقتراض من المؤسسات المالية فلا تزال ضعيفة، على صعيد الجهود، هناك مبادرات كثيرة لتعزيز الشمول المالي قام بها بنك الجزائر وهذا بمختلف التعليمات الإرشادية للبنوك التي تهدف بشكل محدد إلى تعزيز الشمول المالي والمعرفة المالية بين السكان المتعلمين والأقل تعليماً، وتوفير الخدمات المالية الحديثة حسب معتقدات غالبية المجتمع.

This study aimed to identify the extent of progress made by Algeria in promoting financial inclusion, to monitor the general frameworks that the Bank of Algeria undertook to achieve this, in its capacity as responsible for the monetary policy in the country, and to suggest the paths that banks can follow, whether individually or collectively, to deal with Areas in which further development can be achieved, in addition to identifying Algeria's position in financial inclusion and its partial indicators compared to Arab countries. With regard to financial inclusion indicators, the study found that Algeria has the lowest levels in the world, and in some Arab countries (Gulf Cooperation Council countries), and this is according to World Bank data (Standard & Poor's Agency) for the years 2011, 2014 and 2017. The study also found that the Arab region is still recording one of the lowest levels in the world in terms of financial inclusion despite its improvement in 2017, with a large discrepancy in the partial indicators of financial inclusion, as the scale tends in favor of the countries of the Gulf Cooperation Council. Official financial institutions have improved to an acceptable level, while the rate of borrowing from financial institutions is still weak. In terms of efforts, there are many initiatives to enhance financial inclusion undertaken by the Bank of Algeria, and this is with various guidelines for banks that specifically aim to enhance financial inclusion and financial knowledge among the educated population. And the less educated, and the provision of modern financial services according to the beliefs of the majority of society.