الرقابة المصرفية على عمليات غسيل الأموال في التشريع الجزائري والمواثيق الدولية

Abstract

ملخص: يعد الجهاز المصرفي وسيلة أكثر فعالية لإضفاء صفة المشروعية على الأموال القذرة، فإنه من الطبيعي أن توجه أنشطة غاسيلي الأموال إلى المصارف على أمل إجراء سلسلة من العمليات المصرفية عليها لتحقيق المشروعية، ومن هنا يظهر دور الرقابة المصرفية لمكافحة غسيل الأموال، وقد عملت المجموعة الدولية على مكافحة عمليات غسيل الأموال وذلك عبر الإتفاقيات و المعاهدات الدولية والإقليمية، بدأ من اتفاقية بازل 1 التي خلقت نقطة ارتكاز السلطات الرقابية في تقييمها للمصارف، وذلك بوضع الحدود الدنيا لكفاية رأسمال سنة 1988 الذي أصبح معيارا للسلامة المصرفية وهذا ماأكدته كذلك المادة 19 من توصيات لجنة العمل المالي الدولية. وفي إطار سعي بنك الجزائر لتدعيم الرقابة المصرفية و الإشراف بجملة من الجهود المعتبرة عن طريق مجلس النقد و القرض و اللجنة المصرفية، ومن خلال إقامة إطار تنظيمي تشريعي، تم تدعيمه في شقيه الرقابة الإحترازية والرقابة الداخلية بالمصارف، بعدة قوانين وتنظيمات سعيا من الحكومة الجزائرية للتوافق مع متطلبات لجنة بازل.

Sommaire: Le système bancaire est un moyen efficace pour légitimer l'argent sale, il est normal que les activités des blanchisseurs d'argent soient dirigées vers des banques cherchant à mener une série d'opérations bancaires sur eux pour atteindre la légitimité, d'où le rôle de la supervision bancaire pour ne pas blanchir d'argent .Le groupe international a œuvré pour lutter contre les opérations de blanchiment d'argent, par le biais de conventions et traités internationaux et régionaux, à commencer par la convention de Bâle 1, qui a créé un point d'appui pour les autorités de contrôle dans leur évaluation des banques, en fixant des limites minimales d'adéquation des fonds propres en 1988, qui est devenue une norme de sécurité bancaire et cela a également été confirmé par l'article 19 des recommandations du Comité international d'action financière . Dans le cadre des efforts déployés par la Banque d'Algérie pour renforcer la supervision et la supervision bancaires à travers un certain nombre d'efforts significatifs à travers le Comité Bancaire du Conseil Monétaire et de Crédit, et à travers la mise en place d'un cadre réglementaire, elle a été renforcée tant au niveau du contrôle prudentiel que du contrôle interne dans les banques, avec plusieurs lois et réglementations dans le cadre d'un effort du gouvernement algérien pour se conformer aux exigences du Comité de Bâle.

Summary: The banking system is an effective way to legitimize dirty money, it is narnal that the activities of money launderers be directed to banks looking of conducting a series of banking operations on them to achieve legitimacy, hence the role of banking supervision to can but money laundering.The international group has worked to combat Money laundering operations, through international and regional conventions and treaties, started from Basel 1 Convention, which created a fulcrum for the supervisory authorities in their assessment of banks, by setting minimum capital adequacy limits in 1988, which became a standard for banking safety and this was also confirmed by Article 19 of the recommendations of the International Financial Action Committee . In the context of Bank of Algeria’s endeavor to strengthen banking supervision and supervision through a number of significant efforts through the Monetary and Loan Council Banking Committee, and through the establishment of a legislative regulatory framework, it has been strengthened in both prudential control and internal control in banks, with several laws and regulations in an effort by the Algerian government to comply with Basel Committee requirements.