تأثير الشمول المالي الرقمي على استقرار القطاع المصرفي -دراسة حالة القطاع المصرفي بالجزائر خلال الفترة ( 2010-فيفري2025)-

Abstract

هدفت هذه الدراسة إلى إبراز واقع وأثر تطبيقات الشمول المالي الرقمي على استقرار القطاع المصرفي في الجزائر خلال (2010-فيفري2025)، تمثل واقع تطبيقات الشمول المالي الرقمي في حجم خدمة الدفع عبر الانترنت، وحجم خدمة الدفع عبر الهاتف في الجزائر خلال الفترة (2016-فيفري2025)، واختبار أثره على استقرار القطاع المصرفي في الجزائر من خلال المتغيرين المستقلين (مؤشر الحسابات البنكية bank-account-pent، ومؤشر تغطية الخدمات المصرفية عبر الانترنتonline-bank-penet) والمتغير التابع (z-score )مؤشرا لقياس الاستقرار المالي، لبيانات سنوية باستخدام نموذج الانحدار الخطي المتعدد خلال الفترة من(2010-2020) اعتمادا على برنامجEviews . باستخدام المنهج الوصفي التحليلي لنتائج دراسة إحصائية قياسية. توصلت الدراسة إلى وجود أثر معنوي ذو دلالة إحصائية لكلا مؤشري تطبيقات الشمول المالي الرقمي (مؤشري التكنولوجيا المالية) على الاستقرار المالي في القطاع المصرفي في الجزائر، تبين لنا أن تأثير كلا المؤشرين سلبي على الاستقرار المالي في القطاع المصرفي في الجزائر خلال فترة الدراسة. وعليه فإن السلطات المعنية عليها بتحديث السياسات الرقابة، وتقييم المخاطر مع تطوير البنية التحتية الرقمية وفق ما يقتضيه هذا التوسع في الخدمات المالية

Cette étude vise à mettre en évidence la réalité et l’impact des applications de l’inclusion financière numérique sur la stabilité de secteur bancaire en Algérie durant la période (février2010-février2025).Elle traite de la réalité des applications de l’inclusion financière numérique en termes de volume des services de paiement via lanternent , de volume des paiements par cartes bancaires, et examine leur impact sur la stabilité du secteur bancaire en Algérie à travers l’indicateur des comptes bancaires ouverts (Bank-account-pente) et l’indicateur des services bancaires en linge (online-Bank-pente) ,en relation avec l’indicateur de stabilité financière z –score base sur les données de la banque mondiale . Le modèle dàutorégression vectorielle à retards multiples a été utilisé sur la période (février2010-février2025),en se basant sur le logiciel Eviws ,avec une approche descriptive analytique complétée par des méthodes statistiques quantitatives . Les résultats de l’étude ont révélé une relation significative et statistiquement valable entre les deux indices des applications de l’inclusion financières numérique (indice des technologies financières)et la stabilité financières dans le secteur bancaire en Algérie . Les résultats ont montré que les deux indices ont un effet positif sur la stabilité Financière dans le secteur bancaire en Algérie durant la période étudiée . cela indique que la stabilité financière est sensible aux fluctuations des risques , et que cette relation est renforcée par . Le développement des i infrastructures numériques et la diffusion de crs services au sein des institutions financières .