التكامل المالي بين البنوك وشركات التأمين وأثره على تنويع الخدمات دراسة حالتي الشركة الوطنية للتأمينات وبنك الفلاحة والتنمية الريفية خلال الفترة 2019-2024

Abstract

تهدف هذه الدراسة إلى تسليط الضوء على ظاهرة التكامل المالي بين البنوك وشركات التأمين في الجزائر خلال الفترة 2019 و 2024 وذلك من خلال تسليط الضوء على تجربة كل من الشركة الوطنية للتأمين والبنك الفلاحة والتنمية الريفية وذلك بالإستعانة بالقوائم المالية لذات الشركات والموقع الكترونية لبنك الفلاحة والتنمية الريفية وبالإستعانة ببرنامج إكسال لتفسير وتحليل النتائج. خلصت الدراسة إلى أن التكامل المالي يعد ركيزة أساسية لتعظيم القيمة المضافة من خلال تنويع العرض المالي (خدمات الادخار، الحماية، والاستثمار)، كما أثبتت النتائج أن هذا التكامل يساهم في تقليل التكاليف التشغيلية وتوسيع الحصة السوقية لكلا الطرفين. وأوصت الدراسة بضرورة تعزيز البنية التحتية الرقمية لضمان فعالية هذا التكامل وتطوير خدمات رقمية هجينة تواكب التحولات العالمية.

This study aims to shed light on the phenomenon of financial integration between banks and insurance companies in Algeria during the period 2012–2024. Specifically, it examines the experience of the National Insurance Company (SAA) and the Bank of Agriculture and Rural Development (BADR). The research relies on the financial statements of these institutions and the official website of BADR, utilizing Microsoft Excel for data analysis and interpretation of results, The study concluded that financial integration is a fundamental pillar for maximizing added value through the diversification of financial offerings (savings, protection, and investment services). Furthermore, the results demonstrated that this integration contributes to reducing operational costs and expanding the market share for both parties. The study recommends the necessity of enhancing digital infrastructure to ensure the effectiveness of this integration and the development of hybrid digital services that keep pace with global transformations,