أثر التحول الرقمي على ربحية البنوك العاملة في الجزائر خلال الفترة 2009/2024

Abstract

تهدف هذه الدراسة إلى معرفة مدى تأثير التحول الرقمي على ربحية البنوك العاملة في الجزائر ممثلة في الجهاز البنكي في الجزائر خلال الفترة 2009-2024 حيث كانت بيانتها سنوية، استندت هذه الدراسة في جانبها النظري إلى المنهج الوصفي لتحديد متغيرات البحث، فيما استُخدم أسلوب دراسة الحالة في الجانب التطبيقي لتوضيح العلاقة بين التحول الرقمي وربحية الجهاز المصرفي، حيث تم قياس المتغير المستقل للتحول الرقمي بكل من نظام الدفع الإجمالي الفوري للمبالغ الكبيرة، ونظام المقاصة الإلكترونية وأجهزة الدفع الإلكتروني، أما المتغير التابع لربحية الجهاز البنكي فتم قياسه بكل من العائد على الأصول، العائد على حقوق الملكية وهامش الفائدة الصافي. من أجل تحقيق ذلك الهدف استخدمنا نموذج الانحدار الخطي المتعدد. حيث توصلت من خلال الدراسة إلى ما يلي: -نظام الدفع الإجمالي الفوري (ARTS) له أثر ذو دلالة معنوية على الهامش الفائدة الصافيNIM فقط؛ -نظام المقاصة الإلكترونية (ATCI) له أثر ذو دلالة معنوية على الهامش الفائدة الصافي NIM فقط؛ - أجهزة الدفع الإلكترونية (TPE)لها أثر ذو دلالة معنوية على العائد على الأصول ROA فقط؛ - يختلف أثر أدوات التحول الرقمي على الربحية باختلاف مؤشرها.

This study aims to determine the extent of the impact of digital transformation on the profitability of banks operating in Algeria, as represented by the Algerian banking sector, during the period 2009–2024, using annual data. In its theoretical aspect, this study relied on a descriptive approach to identify the research variables, while the case study method was used in the applied aspect to illustrate the relationship between digital transformation and the profitability of the banking sector. The independent variable for digital transformation was measured using the real-time gross settlement system for large amounts, the electronic clearing system, and electronic payment devices, while the dependent variable of banking sector profitability was measured by return on assets, return on equity, and net interest margin. To achieve this objective, we used a multiple linear regression model. The study concluded the following: - The Instant Gross Payment System (ARTS) has a statistically significant effect only on the net interest margin (NIM); - The Electronic Clearing System (ATCI) has a statistically significant effect only on the net interest margin (NIM); - Electronic payment terminals (TPE) have a statistically significant effect on return on assets (ROA) only; - The impact of digital transformation tools on profitability varies depending on the specific indicator.